كيف تحصل على قرض سكني في ألمانيا؟

هل ترغب في الحصول على قرض سكني في ألمانيا؟ يحلم الكثير من الناس بامتلاك منزل، ولذلك يتقدم الكثير منهم بطلب للحصول على قرض سكني. يمثل هذا التمويل التزامًا ماليًا تجاه المقترض لسنوات عديدة من حياته. هنا يمكنك معرفة كيفية عمل قرض السكن في ألمانيا.

أساسيات الرهن العقاري في ألمانيا

• عند شراء منزل، غالبًا ما يتم الحصول على قروض سنوية بمعدل شهري ثابت. ويتناقص جزء الفائدة تدريجياً، في حين أن جزء السداد يتزايد باستمرار.
• عادة ما يتم دفع مبلغ القرض من قبل مقرض المشتري، إما مباشرة إلى البائع أو في ما يسمى حساب الثقة.
• كلما زاد جزء السداد، كلما كان سداد القرض أسرع.
• إن معرفة تكاليف الشراء الإضافية تمنحك الأمان ونظرة عامة.

ما هو مقدار القرض الذي يمكنك الحصول عليه لشراء منزل في ألمانيا؟

يعتمد مبلغ الرهن العقاري على قيمة العقار. كقاعدة عامة، يمكن أن تتراوح من 60 إلى 70 بالمائة من القيمة السوقية، لأن الخسارة متضمنة أيضًا في قيمة المنزل أو الشقة.

عندما يحتاج أصحاب المنازل إلى المزيد من النقود للتمويل، فإنهم يحتاجون إلى الحصول على رهن عقاري آخر. عادة ما يتم تحديد قيمة العقار من قبل المثمن. سيقوم البنك بعد ذلك بحساب مبلغ الرهن العقاري.

مالك العقار المسجل عليه الرهن العقاري هو مقدم الضمان. عادة ما يتم مطابقته للمقترض، ولكن من الممكن أيضًا وضع رهن عقاري على الممتلكات الخاصة بك كضمان لشخص آخر.

بالإضافة إلى العقار نفسه، تتوفر أيضًا مكوناته الأساسية وامتيازات الملكية وأي مطالبات تأمين ضد المسؤولية.

تكلفة الرهن العقاري

الحصول على الرهن العقاري له بعض التكاليف. على سبيل المثال، يجب أن يتم الدفع للمثمن الذي يحدد قيمة الممتلكات الخاصة بك. بالإضافة إلى ذلك، يجب أن يتم عقد اتفاقية الرهن العقاري مع كاتب العدل، ويرتبط ذلك أيضًا بالتكاليف. ولا تنس أيضًا رسوم تسجيل الرهن العقاري.

ما هي المستندات التي تحتاجها للحصول على قرض عقاري؟

من أجل التقدم بطلب للحصول على قرض، من حيث المبدأ، يجب تقديم المستندات التالية إلى البنك أصلاً لجميع أنواع القروض، بما في ذلك تمويل البناء.

المستندات المطلوبة للحصول على القرض السكني من الأفراد:

• تأكيد الراتب أو آخر ثلاثة إيصالات للراتب
• دليل على تقييمات الدخل / الضرائب (للأشخاص العاملين لحسابهم الخاص)
• الموافقة على الاستعلام شوفا
• التأمين على الحياة الحالي
• إقرار ضريبة الدخل
• إثبات دفعات الصيانة
• جميع علاقات الدخل الأخرى

وثائق إضافية:

• بطاقة هوية سارية المفعول وصورة رسمية
• إثبات إقامتك الحالية (نموذج التسجيل)

ما هو حجم المنزل الذي يمكنك شراؤه في ألمانيا؟

إذا كنت ترغب في شراء منزل، عليك أولاً أن تكون واضحًا بشأن مقدار المنزل الذي يمكنك تحمله. فكر فيما إذا كان لديك رأس المال الذي يمكنك جمعه لشراء منزل. إذا كانت لديك موارد مالية محدودة فقط، فقد يكون التمويل الكامل خيارًا أيضًا.

شراء منزل يعتمد بشكل أساسي على التزام البنك بالتمويل. عند شراء منزل، تأكد دائمًا من توضيح الإطار المالي مسبقًا لتجنب المفاجآت غير السارة مثل إلغاء الشراء بعد توثيق عقد الشراء. بالإضافة إلى ذلك، يجب أن تؤخذ عوامل التكلفة الأخرى (تكاليف الشراء الإضافية) في الاعتبار، والتي تتراوح بين 10 إلى 15 بالمائة من سعر الشراء. وتشمل هذه:

• رسوم كاتب العدل
• رسوم التسجيل العقاري
• ضريبة نقل الملكية
• لجنة الوساطة
• تكاليف التجديد أو التحديث عند الضرورة

تذكر أنك لا تستخدم ميزانيتك بالكامل للقسط الشهري. قد تنشأ تكاليف غير متوقعة مثل إصلاح السيارة أو شراء غسالة جديدة. يجب عليك أيضًا أن تأخذ في الاعتبار نفقات المعيشة الإضافية. لذلك، لتجنب الصعوبات في الدفع، يجب أن يكون لديك دائمًا احتياطي مالي جاهز تحسبًا لذلك.

اقرأ أيضًا: كل ما تحتاجه حول المستندات المطلوبة لشراء أو بيع منزل في ألمانيا

كيف تجد التمويل المناسب للحصول على قرض سكني في ألمانيا؟

يمكن تمويل شراء المنازل في المقام الأول من العديد من البنوك المختلفة. عندما يحتاج معظم الناس إلى موارد مالية، يذهبون أولاً إلى البنك. ستكون هناك استشارة حيث سيتم تقديم خيارات تمويل مختلفة لك.

التقاعد الإتماني:

يعتبر القرض السنوي قرضًا كلاسيكيًا عندما يتعلق الأمر بتمويل شراء منزل. يمكن للمقترضين اختيار سداد الدفعة الأولى، مما يؤثر أيضًا على مبلغ القسط الشهري. في حين أن الدفعة الشهرية تظل ثابتة بالنسبة لقرض سنوي، فإن معدلات السداد وتكاليف الفائدة تختلف. وهذا يعني أنك ستدفع دائمًا فائدة أكبر وفائدة أقل، حتى لو ظل المعدل الشهري كما هو.

رصيد الاستهلاك:

إذا كان لديك دخل مرتفع ومنتظم، فيمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض، ويسمى أيضًا قرض التقسيط. وتكمن خصوصيتها في أن القسط الشهري يتضمن جزءًا ثابتًا من السداد. ومع ذلك، فإن مدفوعات الفائدة تنخفض مع مرور الوقت. وتكون المدة أقصر بشكل عام بسبب ارتفاع أقساط السداد، لكن العبء المالي يكون مرتفعًا نسبيًا في السنوات القليلة الأولى من التمويل.

ما مدى فائدة حاسبة الرهن العقاري في ألمانيا؟

تعتبر حاسبة الرهن العقاري مفيدة عند مقارنة البنوك المختلفة والعروض عبر الإنترنت أولاً. من الجيد دائمًا الحصول على معلومات مفصلة للتفاوض بشأن شروط أفضل مع البنك الرئيسي الذي تتعامل معه. احصل على عروض تمويل خالية من الالتزامات من ImmoScout24 حتى تتمكن من العثور بسرعة على الرهن العقاري المناسب الذي يناسب احتياجاتك.

كيف يؤثر معدل السداد على التمويل العقاري؟

على سبيل المثال، غالبًا ما يأتي قرض المنزل بمعدل فائدة أقل من قرض السيارة. والسبب في ذلك هو أن البنك المقرض يتلقى ضمانات من المقترض في شكل تكلفة الأرض. إذا لم تعد الدفعات الشهرية ممكنة، يجوز للبنك حجز المنزل لسداد الديون المتبقية. يرجى الانتباه إلى النقاط التالية:

• يمتد تمويل الرهن العقاري لسنوات عديدة ويمكن أن يؤدي إلى ارتفاع تكاليف الفائدة.
• كلما زاد القسط الشهري كلما قصر أجل الاستحقاق.
• يمكن أن تعني الاختلافات الصغيرة في أسعار الفائدة اختلافات كبيرة في تكاليف الفائدة على مدار المدة بأكملها.

على سبيل المثال، سواء كان سعر الفائدة 3.25% أو 3.00% يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا يصل إلى عدة آلاف من اليورو. كلما طالت مدة القرض، زادت الفائدة المفروضة. حاول التفاوض مع البنك أو مقارنة عدة عروض للحصول على أفضل الشروط.

متى يتم سداد القرض العقاري في ألمانيا؟

من المعتاد عمومًا أن يتم دفع سعر الشراء في وقت تسجيل سعر الأرض في السجل العقاري. ومع ذلك، يكفي تقديم نسخة من اتفاقية الشراء إلى البنك. عند استحقاقها، يبدأ الدفع مباشرة إلى البائع أو المطور. وهذا يعني أن الأموال لا تحتاج إلى الدخول أولاً إلى حساب المدين والدفع للبائع. وهذا يضمن وصول الأموال فعليًا إلى البائع.

هل تزيد الدفعة الأولى من فرص الحصول على قرض سكني في ألمانيا؟

كلما زاد رأس المال لديك في تمويل منزلك، انخفض مبلغ القرض الذي ستحتاج إليه وكان سعر الفائدة الذي يقدمه لك البنك أفضل. كما أنه يقلل بشكل كبير من المدة الإجمالية لقرضك. وبهذا تحدّد المسار لواقع سداد الرهن العقاري بالكامل قبل التقاعد.