مزايا الضمان الاجتماعي التي ستحصل عليها في ألمانيا

كم تدفع في الضمان الاجتماعي الألماني؟ ما هي الفوائد التي تحصل عليها، بما في ذلك الرعاية الصحية، وهل يمكنك المطالبة بها؟

إجازة الأبوة، واستحقاقات الأطفال، وإعانات البطالة، والمعاشات التقاعدية والتأمين ضد الحوادث. تعرف على كيفية التسجيل للحصول على رقم الضمان الاجتماعي في ألمانيا.

إذا كنت تعيش وتعمل في ألمانيا، فإنك عادةً تساهم في الضمان الاجتماعي الألماني مقابل مزايا معينة، بما في ذلك الرعاية الصحية، من الحكومة الألمانية.

كما هو الحال في أماكن أخرى، يتم تمويل نظام الضمان الاجتماعي الألماني بشكل أساسي من خلال المساهمات التي يدفعها كل من العمال وأصحاب العمل.

لكن نظام الرعاية الاجتماعية السخي والشامل في ألمانيا تعرض لضغوط، ويرجع ذلك جزئيا إلى الشيخوخة السكانية في البلاد، مما أدى إلى إصلاحات لم تكن شعبية في الماضي.

وأيضاً: خدمات وامتيازات مشاركة السيارات في ألمانيا بأسعار أفضل وراحة أكبر

الضمان الاجتماعي الألماني: التكاليف والفوائد

يدفع غالبية العمال اشتراكات في صناديق التأمين المختلفة (قانونية أو خاصة) لتلقي الرعاية الصحية والعلاج الطبي والرعاية الطويلة الأجل.

إعانات البطالة والمعاشات التقاعدية في ألمانيا. يمثل الضمان الاجتماعي عادة حوالي 40٪ من إجمالي الدخل، لكن أصحاب العمل يدفعون عادة حوالي نصف هذا المبلغ. يدفع أصحاب العمل أيضًا تكاليف التأمين ضد حوادث الشركة، والذي يغطي إعادة التأهيل والرعاية بعد الإصابة بمرض متعلق بالعمل أو حادث في العمل أو في مكان الدراسة. هناك فوائد أخرى ممولة من الضرائب مدرجة أدناه.

ويخضع معظم الأجانب العاملين في ألمانيا أيضًا لدفع هذه الاشتراكات، على الرغم من وجود بعض الاستثناءات. أنت معفي إذا كنت تعمل في ألمانيا كممثل داخل شركة أو في السلك الدبلوماسي، وفي بعض الحالات يمكن لبعض الأجانب أيضًا استخدام خطة التأمين الصحي من المنزل.

يجوز لمواطني الاتحاد الأوروبي (EU) والمنطقة الاقتصادية الأوروبية (EEA – الاتحاد الأوروبي بالإضافة إلى أيسلندا وليختنشتاين والنرويج) والبلدان التي لديها اتفاقية ضمان اجتماعي مع ألمانيا طلب استرداد أو تحويل بعض المدفوعات المدفوعة إلى ألمانيا. النظام، على سبيل المثال مساهمات التقاعد.

العديد من البلدان بما في ذلك أستراليا والبرازيل وكندا والصين والهند وإسرائيل واليابان وكوريا الجنوبية وتركيا والولايات المتحدة

هناك اتفاقيات الضمان الاجتماعي مع ألمانيا.

من الذي يجب عليه التقدم بطلب للحصول على مدفوعات الضمان الاجتماعي الألماني؟

الضمان الاجتماعي للموظفين

إذا كنت موظفًا، فسيقوم صاحب العمل بتسجيلك في صندوق التأمين وتغطية جميع اشتراكات الضمان الاجتماعي الخاصة بك. ليس عليك أن تفعل أي شيء: ستخصم نسبة مئوية من إجمالي دخلك من راتبك قبل أن تحصل على المال. في معظم الحالات

يجب أن يساهم صاحب العمل أيضًا، لذا يدفع كل منكما مبلغًا يعادل حوالي 20% من إجمالي دخلك. عادة ما يعتمد المبلغ الذي تدفعه في كل صندوق تأمين على المبلغ الذي تكسبه، وهناك حدود قصوى للمساهمة.

العاملين لحسابهم الخاص والضمان الاجتماعي

ليس بالضرورة أن يكون معظم العاملين لحسابهم الخاص مؤمن عليهم من خلال التأمين الحكومي، إلا إذا كانوا مؤمنين من قبل الحكومة قبل أن يبدأوا العمل الحر، وقد يقررون المشاركة في هذا التأمين أو الحصول على تأمين خاص. وعليهم أن يدفعوا مساهماتهم الخاصة، ولو بمعدل أقل. يجوز إعفاء المشاريع الجديدة من المساهمة لمدة ثلاث سنوات.

يعتبر الفنانون والصحفيون ومحترفو النشر أعضاء إلزاميين في التأمين الحكومي ويجب عليهم المرور عبر صندوق المساعدة الاجتماعية للفنانين (Künstlersozialkasse أو KSK).

الشخص الذي يعمل كصاحب عمل ويقدم لهم مساهمات الضمان الاجتماعي. يُطلب من بعض العاملين لحسابهم الخاص، مثل التجار والمعلمين العاملين لحسابهم الخاص ومربيات الأطفال، المشاركة في نظام التقاعد الحكومي.

العاملين بدوام جزئي وذوي الدخل المنخفض

إذا كنت تعمل أقل من 50 يومًا أو شهرين في السنة أو تكسب أقل من 400 يورو شهريًا، فإنك لا تدفع الضمان الاجتماعي الألماني (أو الضريبة).

ومع ذلك، تحتاج إلى الاشتراك في التأمين الصحي. يمكنك الوصول إلى المزايا الخاصة بك من خلال صناديق التأمين.

فوائد الضمان الاجتماعي القابلة للتحويل

مزايا الضمان الاجتماعي قابلة للتحويل إذا كنت من مواطني الاتحاد الأوروبي/المنطقة الاقتصادية الأوروبية

لدى بعض الدول الأخرى اتفاقيات ضمان اجتماعي تسمح للمواطنين بالمطالبة بالمزايا في ألمانيا والحصول على مزايا الضمان الاجتماعي المكتسبة في ألمانيا في وطنهم. اتصل بمكتب الضمان الاجتماعي في بلدك للحصول على التفاصيل.

أنواع الضمان الاجتماعي في ألمانيا

يُطلب من الأشخاص العاملين في ألمانيا المساهمة في أربعة برامج تأمين اجتماعي رئيسية. بشكل عام، يتم دفع نصف الاشتراكات من قبل صاحب العمل والنصف الآخر من قبل الموظف. وبشكل عام المساهمات هي:

Arbeitslosenversicherung (التأمين ضد البطالة): 3.0% – يتم تقاسمها بالتساوي بين الموظف وصاحب العمل.
يشمل التأمين الصحي Krankenversicherung استحقاقات الأمومة والأبوة والطفل: 14.6% – 7.3% يدفعها كل من الموظف وصاحب العمل؛ إذا كانت شركة التأمين الخاصة بك تفرض رسومًا إضافية

سيكون المبلغ الإجمالي 15.5% وستزيد مساهمة الموظف إلى 8.2%.
Pflegeversicherung (تأمين الرعاية التمريضية): 2.35% – 1.175% مقسمة بالتساوي؛ الموظفون الذين تزيد أعمارهم عن 23 عامًا وليس لديهم أطفال يدفعون تأمين رعاية إضافي بمعدل 0.25%.
Rentenversicherung (تأمين المعاشات التقاعدية): 18.7% – 9.35% مقسمة بالتساوي.
التأمين ضد الحوادث: لا يحتاج الموظف إلى المساهمة؛ يدفع أصحاب العمل حوالي 1.2٪.

إعانات البطالة في ألمانيا

يجب على كل شخص يعمل بأجر أو تدريب مهني أن يساهم في صندوق البطالة القانوني. بعض المجموعات معفاة من الدفع في الصندوق ولكنها لا تزال مشمولة، بما في ذلك موظفو الخدمة المدنية.

إذا كان من سوء حظك أن تكون عاطلاً عن العمل في ألمانيا

يجب عليك التسجيل في مكتب التوظيف المحلي “Bundesagentur für Arbeit”. يجب أن يتم ذلك بمجرد تلقي الإشعار الخاص بك لتجنب فقدان أي مزايا توظيف شهرية.

المساهمات في التأمين ضد البطالة في ألمانيا

اعتبارًا من يناير 2015، تبلغ الاشتراكات 3% من دخلك الخاضع للتقييم (مقسمة بالتساوي بينك وبين صاحب العمل).

ما يصل إلى سقف تقييم المساهمة بقيمة 72,600 يورو سنويًا في ألمانيا الغربية و62,400 يورو في ألمانيا الشرقية.

ماذا يغطي التأمين ضد البطالة في ألمانيا؟

يدفع لك صندوق التأمين ضد البطالة القانوني دخلاً لفترة زمنية معينة (من ستة أشهر إلى سنتين) طالما أنك تستوفي الشروط التالية:

يجب أن تكون قد سددت مدفوعات للصندوق لمدة سنة واحدة على الأقل خلال السنوات الخمس الماضية؛
مسجل لدى Bundesagentur für Arbeit؛
إنهم يبحثون بنشاط عن عمل.
هناك فوائد أخرى أيضًا، بما في ذلك المساعدة في التقدم للوظائف والمساعدة المالية عند تعيين وظيفة جديدة (على سبيل المثال، نفقات السفر والمعدات والانتقال).

التدريب والمشورة للعمل الحر.

استحقاقات الأمومة والوالدين والطفل في ألمانيا

عندما تقوم بالدفع إلى شركة تأمين صحي، يمكنك أيضًا المطالبة بإعانة الأمومة (Mutterschaftsgeld) وهي صافي الدخل الكامل لمدة 12 أسبوعًا.

يمكن للوالدين الجدد (العاملين والعاملين لحسابهم الخاص والعاطلين عن العمل والطلاب) المقيمين في ألمانيا الحصول على إعانة الوالدين (Elterngeld).

وكالة ممولة من نظام الضرائب الفيدرالي تدفع ما يصل إلى 67% من راتب أحد الوالدين لمدة تصل إلى 14 شهرًا بعد ولادة الطفل أو تبنيه.

إذا كنت من دافعي الضرائب المقيمين في ألمانيا، فيمكنك الحصول على إعانة الطفل أو Kindergeld حتى سن 18 عامًا (25 عامًا إذا كنت لا تزال في التعليم بدوام كامل). يمكنك المطالبة بما يلي:

164 يورو شهريًا لكل طفل من الطفلين الأولين؛
170 يورو شهرياً للطفل الثالث؛
للأطفال الآخرين 195 يورو شهريًا.
لتقديم الطلب، ستحتاج إلى إحضار شهادة ميلاد طفلك الأصلية (مترجمة إذا لم تكن باللغة الألمانية)، وتصريح الإقامة وجواز السفر إلى مكتب التوظيف المحلي (Bundesagentur für Arbeit).

إذا كان الدخل السنوي لطفلك أكثر من 7680 يورو، فلن يحق لك الحصول على Kindergeld إذا توقفت عن العمل أو غادرت ألمانيا.

فوائد الرعاية الصحية الألمانية: التكاليف والتغطية

في ألمانيا، يتمتع جميع الأشخاص تقريبًا بالتأمين الصحي القانوني (Gesetzliche Krankenversicherung أو GKV):

بشكل عام، يتم التأمين على الموظفين والمتدربين المهنيين ومتلقي إعانات البطالة وطلاب الجامعات والمتقاعدين وأفراد أسرهم المعالين الذين تغطيهم نفس السياسة مجانًا.

منذ عام 2009، تتقاضى جميع شركات التأمين الصحي الحكومية نفس رسوم التأمين

ومع ذلك، في عام 2010، بدأت بعض شركات التأمين الصحي في طلب مساهمات إضافية تبلغ حوالي 8 يورو شهريًا. يدفع الموظف هذه المساهمة الإضافية.

المساهمات في التأمين الصحي القانوني في ألمانيا

اعتبارًا من يناير 2015، يبلغ معدل مساهمة الموظفين 14.6% من إجمالي الراتب (ما يصل إلى 49.500 يورو)، وتدفع أنت وصاحب العمل 7.3% منه. ومع ذلك، إذا طلبت شركة التأمين الصحي الخاصة بك دفعة إضافية، فسوف يعيد هذا المبلغ إلى 15.5% مقارنة بالسنوات السابقة.

يتم دفع مساهمات المتدربين الذين يكسبون ما يصل إلى 325 يورو شهريًا بالكامل من قبل أصحاب العمل. يدفع الطلاب “مساهمة الطالب” الثابتة.

ما الذي يغطيه التأمين الصحي القانوني في ألمانيا؟

يغطي التأمين الصحي القانوني الرعاية والعلاج الطبي للمرضى الخارجيين والداخليين (في عيادة الطبيب أو المستشفى).

العناية بالأسنان، النظارات، الأدوية والأجهزة، التطعيمات، الرعاية أثناء الحمل والولادة، وإعادة التأهيل بعد الإصابة أو الحادث. وغالبًا ما يتضمن رعاية طويلة الأمد.

إذا كنت مريضًا، فسيدفع صاحب العمل عادةً راتبك الكامل لمدة ستة أسابيع؛ بعد ذلك، تدفع شركة التأمين الصحي الحكومية أجرًا مرضيًا قانونيًا يصل إلى 2887 يورو شهريًا لمدة تصل إلى 78 أسبوعًا. هذا المبلغ خاضع للضريبة. للحصول على تعويض أعلى، يمكنك الحصول على تأمين إضافي للأجور المرضية أو النظر في تأمين منفصل للإعاقة الدائمة أو المرض الخطير.

عند قيامك بالتسجيل في إحدى شركات التأمين الصحي، ستحصل على بطاقة صحية إلكترونية تحتوي على معلوماتك الإدارية وصورتك. يجب أن تأخذ معك بطاقتك الصحية الإلكترونية عندما تذهب إلى الطبيب أو المستشفى؛ سيتم دفع فاتورة صندوق التأمين لاحقًا.

يمكنك أيضًا استخدام بطاقة الصحة الإلكترونية للحصول على العلاج الطبي في جميع دول الاتحاد الأوروبي/المنطقة الاقتصادية الأوروبية وسويسرا، بشرط أن تكون قد حصلت مسبقًا على البطاقة الصحية الأوروبية (EHIC) من شركة التأمين الخاصة بك.

التأمين الصحي القانوني والتأمين الصحي الخاص في ألمانيا
منذ يناير 2015، يمكنك المشاركة في نظام التأمين الصحي الذي تنظمه الدولة GKV إذا كان راتبك الإجمالي أقل من 54900 يورو سنويًا. تتم إدارة النظام من قبل ما يقرب من 120 شركة تأمين مختلفة، أو Krankenkasse؛ يمكنك اختيار ما يناسبك. فيما يلي قائمة بجميع صناديق التأمين الصحي الألمانية. يتعين عليك إخبار صاحب العمل بالصندوق الذي تريد الانضمام إليه وسيقوم بتسجيلك في الصندوق.

إذا كنت تكسب أكثر من 54.900 يورو سنويًا، أو كنت تعمل لحسابك الخاص، أو موظفًا في الحكومة الألمانية أو تعمل بدوام جزئي وتكسب أقل من 450 يورو شهريًا، أو تعمل في شركة تأمين ألمانية أو دولية أو مزيج من التأمين العام والخاص. وسيستمر أصحاب العمل في دفع نصف أقساط التأمين الخاص.

معاشك التقاعدي في ألمانيا: الاشتراكات والمزايا

يجب على معظم الأشخاص (الموظفين والمتدربين والعاملين لحسابهم الخاص الذين يعملون بشكل رئيسي لعميل واحد، وبعض العاملين لحسابهم الخاص مثل الحرفيين والمعلمين العاملين لحسابهم الخاص ومربي الأطفال) دفع اشتراكات في نظام تأمين المعاشات التقاعدية القانوني، تأمين المعاشات العامة. (Gesetzliche Rentenversicherung). ، جي آر في). موظفو الخدمة المدنية لديهم أنظمة التقاعد الخاصة بهم. معظم العاملين لحسابهم الخاص مؤمنون ذاتيًا ولكن يُسمح لهم بالمشاركة في GRV.

يمكن للأشخاص العاملين لحسابهم الخاص الانسحاب بعد 18 عامًا من الدفع في النظام؛ أولئك الذين يكسبون أقل من 450 يورو شهريًا يمكنهم أيضًا إلغاء الاشتراك في هذه الحملة.

يمكن لمواطني الاتحاد الأوروبي/المنطقة الاقتصادية الأوروبية والدول التي أبرمت اتفاقية ضمان اجتماعي مع ألمانيا (راجع السلطات المختصة في بلادهم) طلب استرداد أو تحويل مساهمات المعاشات التقاعدية المقدمة إلى النظام الألماني.

ومع ذلك، في حين تظل معاشات التقاعد الحكومية الجزء الأكثر أهمية من دخل الشيخوخة، فقد شجعت الحكومة الألمانية العمال على استكمال معاشاتهم التقاعدية الحكومية بخطط معاشات تقاعدية خاصة من خلال تقديم إعفاءات ضريبية. ويعكس هذا المخاوف بشأن الشيخوخة السكانية في ألمانيا وما إذا كان نظام التقاعد الحكومي قادراً على تلبية كافة متطلبات الجيل القادم من المتقاعدين. ونتيجة لذلك، فإن مجموعة واسعة من خطط المعاشات التقاعدية الخاصة التي يمكن ترتيبها من خلال البنك الذي تتعامل معه أو أي شركة تأمين تقريبًا قد وصلت إلى سوق المعاشات التقاعدية، ولكن من الحكمة البحث فيها.

المساهمات في تأمين التقاعد القانوني في ألمانيا

اعتبارًا من يناير 2015، يبلغ معدل المساهمة 18.7% من إجمالي راتبك ويتم تقاسمه بالتساوي بينك وبين صاحب العمل. الحد الأقصى لتقييم المساهمة هو 72,600 يورو سنويًا في ألمانيا الغربية و62,400 يورو سنويًا في ألمانيا الشرقية.

ماذا تغطي؟