تأمين السيارات في ألمانيا كل ما تريد معرفته عن تأمين السيارات

في ألمانيا، يعد التأمين على السيارات (Kfz versicherung أو autoversicherung) إلزاميًا لجميع السائقين. إذا كنت تقود السيارة في ألمانيا، فستحتاج إلى حد أدنى من التأمين ضد المسؤولية تجاه الطرف الثالث على سيارتك لتسجيل سيارتك والحصول على لوحة ألمانية. يجب أن يتم عرض شهادات التأمين على السيارة في جميع الأوقات.

تمتلك ألمانيا أحد أكبر أسواق التأمين على السيارات في أوروبا وأكبر سوق سيارات بشكل عام في القارة. ووفقا لإحصائيات عام 2016، هناك ما يقرب من 90 شركة تأمين على المركبات في البلاد.
كما هو الحال في العديد من الدول الأوروبية، يجب التأمين على السيارة في ألمانيا، وليس السائق. ومع ذلك، تسمح بعض السياسات الشاملة بالتأمين على أكثر من سائق لنفس السيارة.

تسمح العديد من شركات التأمين الألمانية بالتأمين على السيارة الثانية بنفس البوليصة. لذلك، في ألمانيا، يمكن للوالدين تأمين سيارات أطفالهم كسيارة ثانية ضمن وثيقتهم.

تنظم هيئة الرقابة المالية الفيدرالية (BaFin) سوق التأمين الألماني وتنتمي معظم الشركات إلى جمعية التأمين الألمانية (Die Deutschen Versicherer – GDV).

هل يمكنك استخدام تأمين السيارة من بلد آخر في ألمانيا؟

يمكن للسائقين من دول الاتحاد الأوروبي/رابطة التجارة الحرة الأوروبية استخدام التأمين في وطنهم. يمكن للقادمين من خارج الاتحاد الأوروبي في بعض الأحيان استخدام التأمين في وطنهم إذا كان لديهم البطاقة الخضراء الدولية.

ومع ذلك، سيحتاج المقيمون في ألمانيا لفترة طويلة إلى الحصول على بوليصة تأمين ألمانية.

ما هي أنواع التأمين على السيارات في ألمانيا؟

هناك ثلاثة أنواع رئيسية من التأمين على السيارات الألمانية: التأمين ضد الغير، والتأمين الجزئي والشامل.

تأمين السيارات ضد الغير في ألمانيا

هذا هو الحد الأدنى من التغطية المطلوبة للسائقين في ألمانيا. ويغطي الأضرار التي تلحق بالمركبات الأخرى في حالة وقوع حادث، بما في ذلك النفقات الطبية. ومع ذلك، فإنه لا يغطي أي من النفقات الخاصة بك.

التأمين الجزئي على السيارات في ألمانيا

يغطي تأمين السيارة كل ما هو مدرج في تغطية الطرف الثالث، بالإضافة إلى بعض النفقات المتعلقة بالأضرار التي تلحق بسيارتك، بما في ذلك السرقة والحرائق والأضرار الناجمة عن العواصف. ومع ذلك، فإنه لا يغطي التخريب أو النفقات المتعلقة بالحوادث الناجمة عن خطأك.

التأمين الشامل على السيارات (Vollkasko) في ألمانيا

كما يوحي الاسم، تغطي هذه التغطية جميع النفقات، بما في ذلك الأضرار التي تلحق بسيارتك والمركبات الأخرى في الحوادث التي تكون بسبب خطأك. تغطي بعض سياسات Vollkasko أيضًا النفقات الإضافية المتعلقة بالإعاقة والوفاة العرضية.

هذه البوليصة هي النوع الأكثر تكلفة بسبب اتساع نطاق التغطية. يصر بعض تجار السيارات الجديدة على هذا كحد أدنى للسياسة.

تكاليف التأمين على السيارات في ألمانيا

كما هو الحال في أي مكان آخر، تعتمد تكاليف التأمين على السيارات في ألمانيا على عدد من العوامل المختلفة، بما في ذلك:

• العمر السائق
• تجربة السائق وسجله.
• قيمة السيارة
• عدد السائقين المؤمن عليهم
• الموقع (المدن الكبرى عادة ما تكون أكثر تكلفة)؛
• استخدام السيارة (بما في ذلك الاستخدام المقصود وعدد المرات التي ستقود فيها السيارة)

يمكنك تقليل القسط السنوي الخاص بك بعدة طرق، بما في ذلك دفع فائض/خصم أعلى (المبلغ الذي تدفعه على أي مطالبة)، أو دفع القسط السنوي بالكامل، أو إعادة تنشيط مكافأة عدم المطالبة.

نظرًا للعوامل المختلفة التي تدخل في حساب التكلفة، يمكن أن تختلف أقساط التأمين في ألمانيا بسرعة، من حوالي 100 يورو سنويًا لتغطية الطرف الثالث على المركبات الأرخص أو المستعملة، إلى أكثر من 1000 يورو سنويًا للتغطية الشاملة على الطرازات الأعلى. .

نماذج التأمين الإضافية على السيارات في ألمانيا

يمكنك الحصول على أشكال إضافية اختيارية لتأمين السيارات في ألمانيا. تقدم معظم شركات التأمين مجموعة متنوعة من الإضافات، بما في ذلك:

يغطي التأمين ضد الأعطال تكاليف قطر سيارتك في حالة حدوث عطل على جانب الطريق. في بعض الأحيان يتم أيضًا تضمين تكاليف استبدال المركبات وتكاليف النقل للمرضى أو المصابين في هذا المبلغ.
التأمين القانوني – يغطي التكاليف القانونية للذهاب إلى المحكمة في حالة وقوع حادث.
تغطية المعدات الإضافية – إذا كنت تحمل أو تخزن معدات باهظة الثمن في سيارتك، فقد تتم تغطيتك مقابل تكلفة التلف أو السرقة إذا دفعت أقساطًا أعلى.
الأضرار الأولية الممتدة – إذا كنت تعيش أو تسافر بالقرب من المناطق الجبلية، فقد تحتاج إلى هذا للحماية من مخاطر الأضرار الناجمة عن الانهيارات الجليدية أو تساقط الثلوج بكثافة.

مكافآت التأمين على السيارات في ألمانيا

يوجد في ألمانيا نظام أقساط عدم المطالبة (schadenfreiheitsklasse) الذي لا يتطلب خصمًا على الأقساط السنوية للسائقين الذين يسافرون لمدة عام أو أكثر.

قد تختلف الخصومات الدقيقة بين شركات التأمين، ولكن كدليل تقريبي يحق لك:

• تخفيض يصل إلى 35% في التكاليف السنوية إذا لم يتم تقديم أي مطالبة لمدة عام واحد؛
• خصم 45% تقريبًا لمدة 3 سنوات دون المطالبة؛
• بالكاد. خصم 50% في حالة عدم رفع دعوى لمدة 5 سنوات؛
• خصم يصل إلى 80% للأعمار من 15 عامًا فما فوق دون طلب
• قد لا تتمكن في كثير من الأحيان من نقل فترات الضرر من شركات التأمين الأخرى، بما في ذلك الشركات من الخارج. إذا كنت ستنتقل إلى ألمانيا من الخارج وترغب في تحويل مكافأة عدم المطالبة، فمن المستحسن أن تطلب خطابًا من شركة التأمين السابقة الخاصة بك تؤكد فترة عدم المطالبة.

غالبًا ما تعاقب الشركات السائقين الذين لديهم سجلات قيادة سيئة. توقع دفع قسط إضافي إذا:

• سائق شاب أو عديم الخبرة؛
• لقد تعرضت لحادث وكنت مخطئًا فيه؛
• لديك أي نقاط على رخصتك بسبب مخالفات مثل السرعة أو القيادة تحت تأثير الكحول

أفضل شركات التأمين على السيارات في ألمانيا

يوجد حوالي 90 شركة تأمين على السيارات في ألمانيا، لذا يجدر إجراء البحث للعثور على أفضل عرض. بعض الشركات الأكثر شعبية تشمل:

أكسا
أ.ف.د
com.bavariadirekt
مؤشر التنمية البشرية
آر + V24
يمكنك مقارنة وثائق التأمين من الشركات الألمانية باستخدام مواقع المقارنة مثل Verivox أو Joonko.

كيفية اختيار التأمين على السيارات في ألمانيا

يمكنك مراعاة العديد من العوامل المختلفة إلى جانب تكاليف الأقساط عند التسوق للحصول على تأمين على السيارات في ألمانيا. قد تشمل هذه:

• مكافأة عدم المطالبة – ما هي الخصومات المقدمة وما هي سياسة تحويل المكافآت؟
  تغطية البوليصة – ما هو أبعد من التغطية القياسية التي يمكن إضافتها إذا لزم الأمر وبأي تكلفة؟
  خيارات الفائض/الخصم – ما هو الفائض الإلزامي وما هي الخيارات المتاحة لزيادته؟
  سمعة الشركة – كيف يكون أداء الشركة في المراجعات وكيف تبدو تعليقات العملاء؟
  عملية المطالبات – ما مدى وضوحها، وما الذي تنطوي عليه، وماذا تقول المراجعات حول كيفية عملها في الممارسة العملية؟
  المساعدة على الطريق – هل تقدم الشركة سياسة جيدة للمساعدة في الأعطال؟

كيفية التقدم بطلب للحصول على تأمين السيارات في ألمانيا؟

للحصول على تأمين السيارات الألماني عليك توفير:

• رقم رخصة القيادة الألمانية الخاصة بك
• الهوية الشخصية
• معلومات شخصية أخرى حول تاريخ القيادة الخاص بك
• تفاصيل الحساب المصرفي الألماني (في حالة الدفع عن طريق الخصم المباشر)
• المستندات المتعلقة بشراء السيارة (قد تطلبها بعض شركات التأمين)
• تسمح لك معظم شركات التأمين بشراء بوليصة تأمين عبر الإنترنت. إذا قمت بذلك، فيجب أن تتلقى معلومات التأمين الخاصة بك إلكترونيًا خلال 24 ساعة.

عند شراء تأمين السيارة يجب أن تحصل على:

• رقم تأمين EVB الخاص بك (elektronische Versicherungsbestätigung) ومعلومات التأمين
• نموذج إقرار حادث الاتحاد الأوروبي لاستخدامه في حالة وقوع حادث

كيفية المطالبة بتأمين السيارة في ألمانيا؟

إذا كنت بحاجة إلى تقديم مطالبة إلى شركة التأمين الخاصة بك، فيجب عليك الاتصال بهم في أقرب وقت ممكن. يجب تقديم مطالبات الحوادث خلال أسبوعين من وقوع الحادث. يجب:

• مشاركة التفاصيل مع الطرف أو الأطراف الأخرى المعنية؛
• التقاط صور للأضرار.
• الحصول على معلومات الاتصال لشهود العيان على الحادث؛
• قم بملء نموذج الإبلاغ عن الحوادث لإرساله إلى شركة التأمين الخاصة بك؛
• اتصل بالشرطة فقط إذا أدى الحادث إلى إصابات خطيرة أو إذا لم يكن الطرف الآخر موجودًا (على سبيل المثال، إذا صدمت سيارة متوقفة أو ممتلكات شخص آخر وتسببت في أضرار جسيمة)؛
• إذا أصيب شخص ما بجروح خطيرة ويحتاج إلى علاج في المستشفى، فاتصل بسيارة الإسعاف
• سوف تحتاج إلى إرسال المعلومات ذات الصلة إلى شركة التأمين الخاصة بك؛ سيخبرونك ما إذا كنت بحاجة إلى تقديم المزيد من المعلومات. يجب حل الادعاءات في غضون 3 أشهر. عادةً ما تقوم شركة التأمين بتسوية التكاليف مباشرة مع الشركات المعنية (مثل كراجات تصليح السيارات).

إذا كنت بحاجة إلى تقديم مطالبة بالتعويض إلى شركة التأمين التابعة للطرف الآخر ولم يتم تقديم معلومات التأمين لك، فيمكنك العثور عليها عن طريق إعطاء رقم لوحة الترخيص الخاصة بك إلى المديرية المركزية لتأمين السيارات. يمكن أن يزودك هذا المكتب الرئيسي أيضًا بالمعلومات اللازمة حول ممثلي مطالبات التأمين في الدول الأعضاء الأخرى في الاتحاد الأوروبي في حالة تعرضك لحادث في دولة أخرى في الاتحاد الأوروبي.

كيفية إلغاء عقد تأمين السيارة في ألمانيا أو تغيير شركة تأمين السيارة في ألمانيا؟

لاحظ أن العديد من عقود التأمين على السيارات الألمانية يتم تجديدها تلقائيًا. إذا كنت ترغب في إلغاء العقد أو التبديل إلى مزود خدمة آخر، فستحتاج عادةً إلى تقديم إشعار قبل شهر واحد على الأقل.

في حالات استثنائية، يمكنك إنهاء عقد التأمين مبكراً. وتشمل هذه:

• زيادة الأقساط. تلتزم شركة التأمين بالإخطار عن الزيادات في أقساط التأمين قبل شهر واحد على الأقل. تبدأ معظم السياسات في ألمانيا اعتبارًا من 1 يناير، لذا يجب أن تتلقى إشعارًا بالزيادة بحلول 30 نوفمبر على أبعد تقدير.
• إذا كنت غير راضٍ عن الطريقة التي تعاملت بها شركة التأمين الخاصة بك مع المطالبة. سوف تحتاج إلى تقديم التفاصيل كتابيا. إذا اعترضت شركة التأمين على ذلك، فقد تحتاج إلى الخضوع لإجراءات الشكاوى الرسمية.
• بيع السيارة. يتحمل مشتري السيارة تلقائيًا البوليصة الحالية ولكن له الحق في الإلغاء طالما يمكنه تأكيد شراء التغطية مع شركة تأمين أخرى.

تقديم شكوى ضد شركة تأمين السيارات في ألمانيا

تلتزم شركات التأمين على السيارات الألمانية بقبول طلبات التأمين على السيارات ضمن نطاق قانون التأمين الإلزامي (المادة 5/2). ومع ذلك، هناك حالات قد يرفضون فيها تقديم سياسة، كما لو كان مقدم الطلب قد أبرم سياسة معهم مسبقًا وانتهك شروط العقد.
إذا شعرت أن شركة تأمين السيارات في ألمانيا عاملتك بطريقة غير عادلة أو أنك غير راضٍ عن الخدمات المقدمة، فيمكنك تقديم شكوى رسمية. الإجراء للقيام بذلك هو كما يلي:

أولاً، اكتب إلى قسم الشكاوى في شركة التأمين الخاصة بك.
إذا لم تتلق ردًا أو لم تكن راضيًا عن النتيجة، فيمكنك إرسال شكواك إلى BaFin. يمكنك العثور على معلومات حول كيفية القيام بذلك هنا.
يمكنك أيضًا تقديم شكوى من خلال مكتب مظالم التأمين للحصول على قرار مستقل ومجاني خارج المحكمة.
إذا كنت لا تزال غير راضٍ عن النتائج خارج المحكمة، فيمكنك رفع القضية إلى المحكمة. ومع ذلك، هذا يعني أنك ستكون مسؤولاً عن الرسوم القانونية الخاصة بك.

المساعدة على الطريق في ألمانيا

ADAC (Allgemeine Deutsche Automobil-Club) وAVD (Automobil-Club von Deutschland) هما ناديا السيارات الرئيسيان اللذان يقدمان خدمات الأعطال والاسترداد الوطنية. تبلغ تكلفة العضوية الأساسية في ADAC 54 يورو سنويًا، مع توفر عروض العضوية المميزة الأكثر تكلفة أيضًا.

يمكن طلب المساعدة على الطرق السريعة في ألمانيا مجانًا من هواتف الطوارئ الموجودة على جانب الطريق. إذا تعرضت لحادث، اتصل بالشرطة على الرقم 110 أو اتصل بسيارة الإسعاف على الرقم 112. تذكر أيضًا أنه من غير القانوني مغادرة مكان الحادث دون مساعدة.