فكرة 24
تتمتع ألمانيا بثقافة تأمينية قوية، وهذا يشمل أيضًا الملكية العائلية. ومع ذلك، على الرغم من أن التأمين على محتويات المنزل ليس إلزاميًا في ألمانيا، إلا أن العديد من المقيمين يفضلون حماية ممتلكاتهم من المخاطر. لمساعدتك في التنقل في عالم التأمين على المنازل الألماني.
مقدمة عن التأمين على المنازل في ألمانيا
أول شيء يجب أن تعرفه هو أن التأمين على المنزل (hausratversicherung) في ألمانيا ليس تأمينًا ألمانيًا إلزاميًا. ومع ذلك، هذا هو الحال غالبًا مع الإيجارات وقد يكون من المفيد التحقيق إذا كان لديك ممتلكات قيمة.
ويختلف هذا التأمين عن التأمين على الممتلكات، والذي يُطلق عليه غالبًا تأمين أصحاب المنازل (Wohngebäudeversicherung)، لأنه يتعلق بالأصول المنقولة والممتلكات بدلاً من التكاليف الفعلية المتعلقة بالبناء. ومع ذلك، من الممكن شراء بوليصة تأمين مشتركة على أصحاب المنازل ومحتوياتها من العديد من شركات التأمين الألمانية.
في ألمانيا، عادة ما يكون التأمين على المنزل مسؤولية المستأجر، ولكن قد يقوم بعض الملاك بتغطية التأمين مقابل رسوم إضافية. إذا كنت تمتلك منزلك الخاص، فعادةً ما يطلب مزود الرهن العقاري الخاص بك تأمين أصحاب المنازل للعقار، ولكن التأمين على المحتويات الإضافية عادة ما يكون اختياريًا.
في ألمانيا يعتبر تأمين المحتويات من أشهر أنواع التأمين إلى جانب التأمين الصحي وتأمين السيارات. وفقا لأرقام عام 2018، يوجد أقل من 200 شركة تأمين المحتوى في ألمانيا. وتشمل هذه:
- عصير الليمون
- خرقة
- بافاريا دايركت
- دفف
- مؤشر التنمية البشرية
مثل أنواع التأمين الأخرى، يتم تنظيم التأمين على المنازل في ألمانيا من قبل هيئة الرقابة المالية الفيدرالية (BaFin).
هل يمكنك استخدام التأمين على المنزل من بلد آخر في ألمانيا؟
سيعتمد هذا إلى حد كبير على نوع التأمين الذي تشتريه في بلدك. إذا كنت قد دفعت مقابل بوليصة تغطي الأدوات المنزلية في حالة انتقالك إلى الخارج، فقد تكون مشمولاً بالتغطية بشكل جيد. ومع ذلك، قد يكون هذا محدودًا، لذا من الجيد التحقق من نوع الغطاء المتضمن.
أنواع التأمين على المنزل في ألمانيا
يوجد بشكل عام نوعان من التأمين على المنازل في ألمانيا، لكن السياسات الفردية ستختلف من حيث ما تغطيه بالضبط. النوعان هما التأمين القياسي على محتويات المنزل والتأمين المشترك على أصحاب المنازل والمحتويات.
تأمين محتويات المنزل
هذه بوليصة منفصلة تغطي فقط أصولك المنقولة في منزلك. ستتم تغطيتك ضد الأضرار أو فقدان الممتلكات في حالة وقوع أحداث مثل ما يلي:
- إطلاق النار
- العواصف الشديدة
- الأضرار الناجمة عن المياه مثل انفجار الأنابيب
- سرقة أو تخريب الممتلكات العامة
ستغطي معظم السياسات جميع البضائع والمعدات المنقولة، بما في ذلك:
- الملابس والمجوهرات
- مركبة رياضية
- معدات الكترونية
- الأثاث، بما في ذلك المطابخ والسجاد المدمج
- حيوانات أليفة
- اعتمادًا على سياستك، قد تتلقى أيضًا في كثير من الأحيان تغطية للمعدات التي تأخذها معك في رحلاتك (على سبيل المثال لقضاء العطلات أو الإقامة في الفندق)، وتكاليف التنظيف والنقل والنقل والتخزين المتعلقة بمطالبات التأمين، وتكاليف تغيير الأقفال على الآمنة. حادثة اقتحام..
أمثلة على المشكلات التي لا تغطيها السياسات القياسية:
- المركبات، بما في ذلك الدراجات (غالبًا ما تحتاج إلى سياسة منفصلة)
- التركيبات والمعدات التي ينبغي تغطيتها بموجب بوليصة مالك منزلك
- تأجير المعدات
- المعدات أو الممتلكات التي لا تملكها
- معدات العمل
- الأضرار الناجمة عن الإهمال (مثل ترك الأبواب مفتوحة/غير مقفلة والتعرض للسرقة)
- الأضرار الناجمة عن الحيوانات الأليفة أو الضيوف
- أضرار الطقس الناجمة عن الأمطار أو الثلوج
- تتطلب معظم السياسات عمومًا إخطار شركة التأمين الخاصة بك في حالة غيابك لأكثر من 60 يومًا.
الجمع بين التأمين على أصحاب المنازل والمحتويات
هذه بوليصة تأمين قياسية على محتويات المنزل مع غطاء إضافي للحماية من أضرار المباني والأضرار/الخسارة التي تلحق بأصول الممتلكات الثابتة مثل التركيبات والتجهيزات. وهذا عادة ما يكون أرخص من شراء وثيقتين منفصلتين.
عادةً ما يدفع التأمين على المنزل في ألمانيا مبلغًا مقطوعًا بناءً على قيمة الممتلكات المفقودة أو التالفة. تعتمد القيمة الإجمالية للتغطية عادةً على صيغة بدلاً من القيمة المجمعة لجميع الخصائص المضمنة. عادة ما يكون هذا حوالي 500-600 يورو ويعتمد على المساحة الإجمالية للمتر المربع للعقار. سيكون هذا هو الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن دفعه.
في وثائق التأمين على المحتويات القياسية، تقتصر تغطية البضائع المحفوظة خارج الموقع على مبلغ معين، عادة 10-15٪ من قيمة البضائع.
ما هي تكلفة التأمين على محتويات المنزل في ألمانيا؟
تعتمد تكاليف التأمين على المنزل في ألمانيا على عدة عوامل، منها:
- قيمة ممتلكاتك وممتلكاتك؛
- المنطقة التي تعيش فيها؛
- مستوى التغطية التي اشتريتها
- تبدأ وثائق التأمين على المحتويات الأساسية من حوالي 20 يورو سنويًا. يمكنك الحصول على تغطية تصل إلى 200000 يورو مقابل 50-60 يورو سنويًا.
العديد من السياسات لديها خصومات. وهذا مبلغ ثابت توافق على دفعه قبل أن تقوم الشركة بدفع النفقات. في بعض الأحيان يمكنك اختيار زيادة المبلغ القابل للخصم مقابل قسط شهري أقل.
اختيار تأمين محتويات المنزل في ألمانيا
إذا كنت ترغب في الحصول على تأمين محتويات المنزل الألماني، فلديك العديد من الخيارات. يعد التأمين صناعة كبيرة في ألمانيا وهناك مجموعة واسعة من مقدمي الخدمات للاختيار من بينها. وتشمل هذه:
- عصير الليمون
- خرقة
- دفف
- بافاريا دايركت
- مؤشر التنمية البشرية
يمكنك بسهولة مقارنة أقساط التأمين على المحتويات الألمانية باستخدام موقع مقارنة مثل Financescout24.
عند اختيار قسط التأمين، من المهم أيضًا أن تسأل نفسك بعض الأسئلة حول نوع البوليصة التي تريدها بالفعل. وينبغي أن تتجاوز هذه مجرد النظر في سعر القسط. الأشياء التي قد ترغب في أخذها في الاعتبار قد تشمل ما يلي:
- هل يعقل شراء سياسة الحزمة؟ قد يكون هذا هو الحال إذا كنت تمتلك منزلاً، ولكن إذا كنت تستأجر، فقد يتم تضمين التأمين على المباني في تكاليف الإيجار.
- هل يجب عليك دفع مبلغ قابل للخصم؟
- ما هي النطاقات والاستثناءات؟
- هل تتمتع الشركة بسمعة طيبة وردود فعل إيجابية؟ تحقق من بعض مواقع المراجعة لمراجعات العملاء.
- ما هي عملية التعويض وكم تستغرق عملية التعويض؟ هل هناك أي عقبات معقدة عليك تجاوزها لتقديم مطالبة؟
- ما هي سياسات وإجراءات الإلغاء؟
- هل تقدم الشركة أي حوافز في حالة التسوق مثل الخصومات على منتجات التأمين أو التمويل الأخرى؟
كيفية التسجيل لدى شركة التأمين على المنازل في ألمانيا؟
بمجرد اختيار شركة التأمين الخاصة بك، يمكنك عادةً التقدم بطلب للحصول على التأمين في ألمانيا عبر الإنترنت أو عبر الهاتف. لدى بعض شركات التأمين أيضًا متاجر عالية الجودة يمكنك الاتصال بها شخصيًا.
ربما ستحتاج إلى تقديم هويتك وإثبات العنوان والتفاصيل المصرفية (في حالة الدفع عن طريق الخصم المباشر). إذا تقدمت بطلب عبر الإنترنت، فسيتم إرسال بوليصة التأمين والمستندات إليك إلكترونيًا، عادةً خلال 24 ساعة.
عادة ما تستمر وثائق التأمين لمدة 12 شهرًا، ولكن يمكن إصدار بعضها لفترات أطول مثل 3-5 سنوات. تنص بعض السياسات على أنه لا يمكن إجراء الإلغاء المبكر دون سبب وجيه مسبق؛ ومع ذلك، يمكنك أيضًا العثور على العديد من شركات التأمين التي تقدم سياسات الإلغاء في أي وقت.
مع بعض الشركات، يتم التجديد تلقائيًا ما لم تقم بإبلاغهم برغبتك في الإلغاء قبل 30 يومًا على الأقل من انتهاء صلاحية السياسة. تحقق من تفاصيل وثيقتك للحصول على معلومات التجديد والإلغاء.
كيفية المطالبة بالتأمين على المنزل في ألمانيا؟
تختلف المطالبة بالتأمين في ألمانيا من شركة تأمين إلى أخرى، لذا تأكد من التحقق من الإجراء عند إصدار بوليصة التأمين. يمكنك عادةً تقديم طلب عبر الهاتف أو عبر الإنترنت. سوف تحتاج إلى تقديم تفاصيل مطالبتك ومعلومات حول ما تم فقدانه أو تلفه. لهذا السبب، عند شراء منتجات باهظة الثمن، من المفيد الاحتفاظ بالفواتير والحصول على إثبات التكلفة.
إذا تعرضت للسرقة، فقد تحتاج إلى تقديم تفاصيل تقرير الشرطة عن السرقة. قد تختلف المواعيد النهائية لإخطار شركة التأمين الخاصة بك وتقديم المطالبة من شركة إلى أخرى. مرة أخرى، تحقق من التفاصيل الدقيقة للتأكد من عدم تفويت أي تفاصيل.
عند تقديم مطالبة، ستقوم شركة التأمين الخاصة بك بالتحقيق في المطالبة بناءً على المعلومات المقدمة وإعلامك بقرارها. إذا لم تكن راضيا عن النتيجة، عليك أولا الاتصال بقسم الشكاوى في شركة التأمين. إذا لم تكن راضيًا عن القرار، فيمكنك تقديم شكوى إلى BaFin.
إلغاء العقد أو تغيير المزود
عادة ما تستمر عقود التأمين الألمانية لمدة 12 شهرا، ولكن بعضها يستمر لفترة أطول وبعضها يمكن إلغاؤه في أي وقت. لذلك، تحقق من إجراءات الإلغاء مع مزود الخدمة الخاص بك قبل توقيع أي عقد. إذا كان هناك حد أدنى لمدة العقد، فقد لا تتمكن من ترك العقد مبكرًا دون سبب محدد.
بغض النظر، يتعين على جميع شركات التأمين أن تقدم للعملاء فترة انتظار أولية يمكنهم خلالها الإلغاء بعد وقت قصير من توقيع العقد.
تشمل الأسباب المقبولة للإلغاء المبكر لعقد التأمين بيع منزلك أو الانتقال أو تغير ظروفك الشخصية بشكل كبير. يجب أن يتم الإلغاء مع الشركات الألمانية كتابيًا عن طريق البريد أو البريد الإلكتروني.
تأمين منزل العطلة في ألمانيا
لا تغطي وثائق التأمين على المنازل عمومًا بيوت العطلات والمنازل الثانية. إذا كان لديك منزل لقضاء العطلات في ألمانيا، فستحتاج إلى تأمين إضافي لكل من المبنى وأي محتويات داخله.
سيقوم مستأجرو بيوت العطلات الألمانية بشكل عام بتغطية أي ملكية متحركة داخل المنزل مدرجة في تكاليف الإيجار؛ ومع ذلك، فإن هذا لن يشمل العناصر الإضافية التي يتم أخذها إلى المنزل خلال العطلة. تحقق مما إذا كان بإمكانك تمديد بوليصة التأمين القياسية على محتويات المنزل لتغطية العطلات والمبيت في مكان آخر.
