شراء الأسهم للمبتدئين في ألمانيا: نظرة عامة

كيف تتم عملية شراء الأسهم للشركات الناشئة في ألمانيا؟ بالنسبة للمبتدئين، تعتبر الأسهم مكانًا خطيرًا وصعبًا للاستثمار، خاصة بعد انهيار سوق الأسهم في القرن الحادي والعشرين، ولكن يمكن تقليل هذه المخاطر من خلال استراتيجية استثمار طويلة المدى. ومحفظة متنوعة.

ليس كل مستثمر صغير هو مستثمر في الأسهم؛ ويجب استيفاء بعض الشروط الأساسية، بما في ذلك الشخصية الخالية من الديون والشخصية المريحة إلى حد ما. إذا كنت ترغب في شراء الأسهم، فلديك بعض الخيارات؛ يعد الإيداع المباشر في البنك أحد أرخص البدائل وأكثرها ملاءمة. يعد شراء المخزون الفعلي على هذه البوابات أمرًا سهلاً نسبيًا.

من الصعب جدًا المضاربة على أسهم الشركات الفردية، لذلك يجب على المبتدئين بدلاً من ذلك التوجه إلى الصناديق التي تحتوي على مجموعة واسعة من المخاطر، مثل صناديق المؤشرات. لقد أثبتت مجموعات الأسهم هذه أنها شكل آمن جدًا من أشكال الاستثمار في الماضي.

مخاطر تداول الأسهم

مشاركة المخاطرتحمل على حد سواء مخازنالسندات هي نوع من المخاطر وتعرف بمخاطر السوق، وتعني احتمالية خسارة المستثمر لبعض رأس المال المستثمر بسبب التقلبات في الوضع العام للسوق. تعتبر أسعار الأسهم أكثر تقلبا من السندات مخازنقد تحدث انخفاضات حادة اعتمادًا على اتجاه العرض والطلب.

لماذا شراء الأسهم؟

غالبا ما تكون مسألة الأسهم صعبة، خاصة في ألمانيا. على سبيل المثال، على الرغم من أنه ليس من غير المألوف امتلاك أسهم في الولايات المتحدة، إلا أن العديد من الأشخاص في هذا البلد لديهم تحفظات بشأن الأوراق المالية ويترددون في شرائها. عدد قليل جدًا من صغار المستثمرين يعتقدون أن مصطلحات مثل الأسهم وسوق الأوراق المالية هي قبل كل شيء مضاربة ومخاطر عالية؛ إلا أنه لا يرى فيه استثماراً جدياً يمكن أن يوفر عوائد جيدة، خاصة على المدى الطويل. ولكن هذا هو بالضبط ما يمكن أن تفعله الأسهم.

السهم ليس شريحة كازينو (على الرغم من وجود استعارات كازينو في لغة سوق الأوراق المالية)، ولكنه حصة في شركة موجودة. ولو على نطاق صغير: من خلال شراء الأسهم، تصبح مالكًا مشاركًا لشركة مساهمة (AG)، وتتلقى دعوة لحضور الاجتماع العام وبالتالي يكون لك رأي نظريًا في قرارات الشركة.

وبناء على ذلك، سيتم محاسبتك على كل من الانتصارات والخسائر. إذا كان أداء الشركة جيدًا، فإنك تستفيد: يرتفع سعر السهم، وتصبح حصتك في الشركة أكثر قيمة، وقد تزيد أيضًا مدفوعات أرباحك السنوية في شكل أرباح. إذا لم يكن أداء الشركة جيدًا، ينخفض ​​السعر؛ إذا أفلست الشركة، فقد يصبح السهم عديم القيمة.

اقرأ أيضاً: تأشيرة أمازون ألمانيا

القواعد الأساسية عند الاستثمار في الأوراق المالية

إذا كنت ترغب في شراء الأسهم، فأنت بحاجة إلى التأكد من دمج الأسهم في مزيج متوازن من الشركات المختلفة، مما يعني تنويع محفظتك الاستثمارية. وهذا يقلل من مخاطر الاستثمار.

على سبيل المثال، إذا كنت تعتمد فقط على أسهم شركات الطاقة، فقد تفقد محفظتك المالية قيمة كبيرة إذا كان أداء قطاع الطاقة سيئًا من الناحية الاقتصادية؛ وهذا سيناريو غير مرجح في ضوء التحول المتوقع في مجال الطاقة. الاستثمار طويل الأجل مطلوب أيضًا. كلما طالت فترة احتفاظك بالأسهم، زادت احتمالية العوائد، حيث أن الخسائر قصيرة الأجل لديها فرصة أفضل للتعويض على المدى الطويل.

توضح دراسة حالة أجرتها شركة Deutsches Aktieninstitut سبب نجاح النهج طويل المدى: لنفترض أن لديك أسهمًا في أكبر 30 شركة ألمانية متداولة علنًا (الشركات التي يتكون منها مؤشر DAX). منذ عام 1965، وهي عملية استمرت 15 عامًا، كان هذا النظام دائمًا مربحًا، بغض النظر عن وقت المشاركة. وبطبيعة الحال، ليس من المؤكد أن هذا الاتجاه سوف يستمر على المدى الطويل، ولكن من المرجح أن يستمر.

على عكس أنواع الاستثمار ذات الدخل الثابت، لا تتمتع الأسهم بعائد مضمون وبعض المخاطر الناشئة عن تقلبات الأسعار. ومع ذلك، فإن أمان حسابات التوفير مثل الودائع الثابتة والحسابات الليلية يؤثر في العائدات. وفي مراحل الفائدة المنخفضة، تكون أسعار الفائدة على هذه الاستثمارات منخفضة للغاية بحيث لا يمكن موازنة التضخم إلا بها.

لذلك يمكن أن تكون الأسهم إضافة مفيدة للاستثمارات الادخارية، مما يسمح لك ببناء الثروة بدلاً من الحفاظ عليها. ومع ذلك، إذا أمكن، لا ينبغي عليك استثمار جميع أصولك في الأوراق المالية وتوزيعها على أنواع مختلفة من الاستثمارات للحفاظ على مخاطر الخسارة منخفضة. تعرف على المزيد حول التنويع والمدى الطويل في “ما هي الأسهم التي يجب شراؤها؟” يمكنك التعلم من القسم. نصائح وملاحظات.”

قبل شراء الأسهم: قم بتحليل وضعك

هناك بعض الأسئلة الأساسية التي تحتاج إلى الإجابة عليها بنفسك قبل الدخول إلى سوق الأسهم. للأسباب التالية: ليس الجميع مناسبًا لتداول الأسهم. كقاعدة عامة، لا تعتبر الأسهم استثمارًا إلا إذا:

• لا تحتاج إلى المال الذي تريد استثماره لفترة طويلة (عشر سنوات على الأقل). كلما طالت فترة احتفاظك بالنظام، أصبح أكثر أمانًا.
• في الواضح.
• لديه شخصية هادئة. نظرًا لأن الصعود والهبوط في سوق الأسهم يمكن أن يكون مرهقًا، فلن تتمكن من تحقيق عائد على سهمك إذا قمت بالبيع في حالة من الذعر عند أول خسارة للقيمة. يجب أن تكون قادرًا على تحمل تقلبات الأسعار.

ما هي أنواع استثمارات الأسهم في ألمانيا؟

في المشورة المالية، يتم التمييز بين أنواع مختلفة من المستثمرين. وهي مقسمة عمومًا إلى أربع فئات للمخاطر؛ من الممكن ولكن الأقل شيوعًا هي النماذج ذات التصنيفات الثلاثة أو أقل. تختلف تسميات فئات المخاطر الفردية قليلاً، ولكن الاختلاف في النهاية يكون في الاسم فقط. يعكس نوع المستثمر الرغبة العامة للمستثمر في المخاطرة. وهذا يؤدي إلى توصيات استثمارية محددة. لأنه ليس كل نوع استثمار مناسب لكل نوع. على سبيل المثال، يُنصح المستثمرون المهتمون بالأمن عمومًا بعدم استخدام الأوراق المالية المتداولة في البورصة مثل الأسهم.
لا يُنصح بشراء السهم للمستثمرين المهتمين بالأمن والمحافظين.

يجب على المستثمرين الربحيين النظر في استثمارات الأسهم طويلة الأجل في استراتيجياتهم الاستثمارية.

كيف وأين يمكن شراء الأسهم في ألمانيا؟

لشراء الأسهم، تحتاج إلى إيداع يمكنك إيداع أسهمك فيه. إذن، هذا حساب آخر بجوار حسابك الجاري، على سبيل المثال. يمكنك فتح حساب ضمان مباشرة من البنوك، وفي بعض الحالات، من البنوك الفرعية. على عكس البنوك، فإن شركات الوساطة عبر الإنترنت التي تركز فقط على شراء وبيع الأوراق المالية تقدم أيضًا حسابات الضمان.

يمكن فتح كل من الودائع وإدارة الودائع بسهولة عبر الإنترنت، على سبيل المثال مباشرة من خلال بنك أو وسيط عبر الإنترنت. ونظرًا للمتطلبات التنظيمية الأكثر صرامة والجهود الاستشارية المتزايدة الناتجة، انسحبت العديد من البنوك التابعة من أعمال الأسهم لعملاء القطاع الخاص. لذلك، قد لا يقدم بنك منزلك وديعة. غالبًا ما يعمل مقدمو الودائع كوسطاء؛ وهذا يعني أنهم يشترون ويبيعون الأسهم نيابة عنك. كشخص عادي، لا يمكنك التداول في البورصة بنفسك عبر الإنترنت أو مباشرة من مكان واحد، على سبيل المثال في فرانكفورت.

غالبًا ما تخضع هذه المطالبات المزعومة لرسوم، والتي يمكن أن تختلف من مزود إلى آخر. بشكل عام، تكون الرسوم لكل طلب أعلى في فروع البنوك مقارنة بمقدمي الخدمات عبر الإنترنت. يقدم بعض الوسطاء عبر الإنترنت نوعًا من الأسعار الثابتة التي تتضمن عددًا معينًا من الطلبات. تتقاضى معظم البنوك الفرعية أيضًا رسومًا مقابل حساب الضمان، ولكن هذا غالبًا ما يكون متاحًا عبر الإنترنت مجانًا. لكن البنوك الفرعية غالبا ما تتمتع بميزة على المنافسين عبر الإنترنت في جانب واحد: يمكنها تقديم المشورة الفردية، والتي يمكن أن تكون ذات أهمية خاصة لأولئك الجدد في الأسهم.

شراء الأسهم عبر الإنترنت: الدليل النهائي

بمجرد قيامك بإعداد حساب وصاية، فقد حان الوقت لشراء السهم فعليًا.

الخطوات التالية ضرورية بشكل عام إذا كنت ترغب في شراء الأسهم عبر الإنترنت.

• عليك أولاً أن تقرر الأسهم التي ترغب في شرائها. يتم تحديد الأسهم بالأرقام. أنت بحاجة إلى رقم تعريف الأوراق المالية (WKN) المكون من ستة أرقام لألمانيا أو رقم ISIN المكون من اثني عشر رقمًا للمعاملات الدولية. يمكنك العثور على الأرقام على المواقع المالية أو في الصحف اليومية.
• لتحديد عدد الأسهم، قم بتقسيم المبلغ الذي تريد استثماره على السعر الحالي للسهم المفضل. يجب تضمين أي رسوم للطلب والصرف، بالإضافة إلى العمولات المصرفية.
• انتقل إلى موقع الويب الخاص بشركة الوساطة عبر الإنترنت، وقم بتسجيل الدخول، ثم انتقل إلى صفحة شراء الأوراق المالية.
• هنا يمكنك تحديد حساب الأوراق المالية الخاص بك، وإدخال رقم تعريف الأمان أو ISIN، وتحديد عدد الأوراق المالية التي ترغب في شرائها.
• يمكنك أيضًا اختيار التبادل الذي تريد استخدامه في عملية الشراء. لاحظ أن كلاً من سعر السهم ورسوم الصرف عرضة للتغيير.
• الآن عليك أن تقرر كيف تريد تنفيذ الأمر: السعر الأرخص يعني أن الوسيط سيستخدم السعر التالي القابل للتداول. يوصى هنا باستخدام خيار Limit، خاصة لصغار المستثمرين، حيث أنه ليس له أي تأثير على السعر. وهذا يحدد المبلغ الذي ترغب في دفعه مقابل السهم. يمكنك أيضًا تحديد المدة التي سيكون فيها طلبك صالحًا.
• سيتم الآن خصم مبلغ شراء الأسهم من حساب المقاصة الخاص بك المرتبط بحساب الحضانة الخاص بك.

ما هي الأسهم التي يجب عليك شراؤها؟ تلميحات ونصائح

وعليه فإن أهم النقاط بالنسبة للمبتدئين هي الاستثمار طويل المدى وتنويع المخاطر المذكورة أعلاه:

قم بتوزيع رأس المال الخاص بك على أكبر عدد ممكن من الشركات السليمة بدلاً من شركة واحدة فقط. ومن الناحية المثالية، يجب عليك اختيار شركات من مختلف الصناعات وبلدان مختلفة؛ ويمكن أيضًا أن تكون الأوراق البحثية من البلدان ذات الاقتصادات المستقرة، مثل ألمانيا والاتحاد الأوروبي، وكذلك من البلدان النامية التي تتمتع بإمكانات نمو كبيرة، استثمارًا مثيرًا للاهتمام. بهذه الطريقة يتم تعويض تقلبات الأسعار بشكل أفضل.

إقرأ أيضاً؛ هذه هي الطريقة التي يمكنك من خلالها التقدم بطلب للحصول على منحة DAAD للدراسة في ألمانيا

شراء الأسهم للمبتدئين في ألمانيا: صناديق الأسهم

إذا كنت ترغب في الاستثمار في قيم سوق الأوراق المالية ولكنك تجد أن التعامل مع الأسواق بفعالية يستغرق وقتًا طويلاً، فغالبًا ما تكون صناديق الأسهم بديلاً جيدًا. يقوم مدير الصندوق المحترف بتجميع الأسهم التي يتوقع أن تحقق أداءً جيدًا في مجموعات من الأسهم. بشكل عام، أنت لا تشتري الأسهم، بل تشتري أسهمًا في هذه الصناديق. الجانب السلبي لهذا الشكل الخالي من الإجهاد من تداول الأوراق المالية هو أنه يجب بالطبع دفع أجر عمل مدير الصندوق، وبالتالي فإن هذه الصناديق المدارة بشكل نشط تخضع لرسوم مرتفعة نسبيًا.

تعتبر الصناديق المتداولة في البورصة، والمعروفة أيضًا باسم الصناديق المتداولة في البورصة أو صناديق الاستثمار المتداولة باختصار، أرخص وأكثر قابلية للفهم، خاصة بالنسبة للمبتدئين الذين يتداولون الأسهم لأول مرة. يتتبع تكوين هذه الصناديق مؤشر سوق الأسهم مثل مؤشر DAX. وهذا يعني أنه إذا كنت تمتلك صندوق DAX ETF، فإن تطور قيمته يشبه تطور سعر DAX. ونظرا لتكوينها المتنوع، تعتبر صناديق المؤشرات استثمارا منخفض المخاطر نسبيا.

بالإضافة إلى ذلك، هناك رسوم أقل بكثير لهذه الصناديق المدارة بشكل سلبي. فمن ناحية، وبما أن المؤشر محدد مسبقاً وفقاً للمؤشر، فليست هناك حاجة لمدير صندوق نشط لمراقبة الأسواق باستمرار والتفاعل مع التغيرات في عمليات الشراء أو المبيعات. ونظرًا لأن تكوين المؤشر الأساسي نادرًا ما يتغير، فإن الأوراق المالية لا يتم بيعها بشكل متكرر، لذلك لا يوجد سوى عدد قليل من رسوم المعاملات.

مواقع شراء الأسهم في ألمانيا

• Aktien-kaufen-fuer-anfaenger.de (موقع ويب قوي لسوق الأوراق المالية ومناسب بشكل خاص للمبتدئين في سوق الأوراق المالية الذين يرغبون في اكتساب المعرفة الأساسية حول سوق الأوراق المالية. ميزة الجودة المتميزة هي تفسيرات مفهومة بشكل خاص، بحيث يمكن للوافدين الجدد تمامًا عالم سوق الأوراق المالية يفهم ذلك.
• Onvista.de (أحد أكبر وأشهر بوابات سوق الأوراق المالية في ألمانيا. هنا يمكنك، على سبيل المثال، البحث عن أسعار الأسهم الحالية وأخبار سوق الأسهم.
• فينانزتريف.
• Finanzen.net (موقع مالي كبير جدًا منظم مشابه للمواقع المذكورة أعلاه. يمكن لكل مستثمر البحث عن رابط البورصة المفضل لديه هنا و